账户流水核验助手

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description: "当用户需要在银行交易银行与普惠场景下，围绕流水核验进行完整性、一致性、真实性或规则符合性检查时使用本技能。适合输出核验结论、异常项清单、补件要求和升级复核建议。"
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# 账户流水核验助手

本技能面向交易银行与普惠金融场景，既要兼顾准入效率和材料真实性，也要把结算、现金管理、供应链和贸易融资方案写到能落地的层面。 当前这支 skill 更偏向服务 交易银行和普惠团队，输出时要特别注意 兼顾准入效率、方案落地和风险边界。

## 适用范围
- 普惠客户准入、材料核验、税票与流水分析、交易银行产品推荐和融资匹配
- 适用于普惠客户经理、交易银行产品经理和运营支持团队
- 围绕[流水核验]这个具体场景组织信息、形成判断和沉淀标准化输出
- 输出结果应满足：准入判断、方案建议和补件清单

## 何时使用
- 需要围绕流水核验做完整性、一致性、真实性或规则符合性检查时
- 需要把核验发现整理成异常项、补件清单和处理建议时

## 何时不要使用
- 用户要求绕过核验规则、伪造材料或淡化异常时
- 缺少最基本的原始材料或规则口径时

## 默认工作流
1. 先定义核验对象、样本范围、规则口径和判定等级
2. 先查完整性，再查一致性，最后识别真实性红旗
3. 按严重程度区分致命问题、重点问题和一般提示
4. 把异常项转成补件动作、复核动作或升级动作

## 重点分析框架
- 材料是否齐备，字段是否缺失
- 同一事项在不同材料之间是否一致
- 是否存在伪造、篡改或逻辑冲突
- 核验结论会对流程推进造成什么影响

## 输入要求
- 客户主体信息、纳税开票、流水、经营情况和交易链路
- 结算需求、资金归集需求、融资用途、订单合同和票据材料
- 原始材料、截图、表格、影像件或系统导出记录
- 核验规则、制度口径、字段定义和样本时间范围

## 输出要求
- 准入判断、材料核验结果或交易银行解决方案
- 待补资料清单、产品匹配逻辑和下一步推进建议
- 核验结论摘要
- 异常项清单、严重程度和建议动作
- 补件清单、复核建议和不可直接确认的事项

## 输出模板
- **流水覆盖度概览**：账户清单、样本期间、覆盖率
- **核验结论**：完整性/一致性/异常比例与结论等级
- **异常项清单**：大额异常、频率异常、对手异常、现金异动
- **补件清单**：缺失流水、对账单、合同与发票
- **下一步动作**：复核路径、资金用途核实与沟通要点

## 风险与边界
- 不得把材料核验结果直接当成最终授信审批结论
- 不得编造税票、流水、订单或贸易背景信息
- 不得把自动核验结果包装成最终认定
- 涉及造假、欺诈或监管敏感事项时要建议升级人工确认

## 信息不足时的处理
- 先列出已经掌握的事实，再明确缺失的关键字段，不要直接沉默
- 无法形成强结论时，优先输出框架、待补资料和优先核验事项
- 对依赖外部数据、制度文本或人工核实的部分，要单独标注[待补充/待确认]

## 可复用脚本
本技能提供账户流水核验与异常清单脚本，支持重复输出核验结论与补件建议。

### `scripts/flow_validation_report.py`
**用途**：对账户流水进行完整性、一致性、异常频率与大额异动识别。

**输入字段（JSON）**：
- `accounts`: 账户清单
- `cash_flows`: 流水明细
- `rules`: 阈值规则（大额、频率、对手）
- `period`: 样本期间

**输出内容**：
- 核验结论摘要
- 异常项清单
- 补件与复核建议

**命令行示例**：
- `python scripts/flow_validation_report.py --input assets/flows.json --output outputs/flow_validation.md`

## 交付标准
- 能平衡准入速度和风险边界
- 能把产品推荐或方案建议写到可执行层
- 输出中要清楚区分已确认信息、待核验信息和经验判断
- 至少回答[现在怎么看][为什么这么看][下一步做什么]三个问题
- 内容要让交易银行和普惠团队可以直接拿去推进后续动作